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农村商业银行存在哪些风险 新闻

如果你知道农村商业银行目前的资产质量的恶化程度，就不难理解为什么央行对农商行吃独食了。从去年开始央行对地区金融机构实施定向再贷款，再到日前对农商行和农合行实施定向降准，现在又要对农商行农合行包括城市商业银行进行定向将准，原来是有些农商行已经坏账累累，快揭不开锅了。

银监会的数据显示，今年一季度全国农商行不良贷款余额为795亿元，较去年同期增长30%；不良贷款率为1.68%，远高于城商行和股份制银行的0.94%和0.92%。

据《第一财经日报》报道，在众多农商行里，不良贷款率高达10%甚至接近30%已经不是新鲜事，而3%至4%也是很常见的现象。近期公布2013年年报的江苏连云港东方农村商业银行去年不良率26.76%，且资本充足率已经转为负。

作为身处经济发达地区的连云港农商行，截至去年末营业利润为-49.31万元，归属于股东的扣除非经常性损益净利润为-162.56万元，资本充足率降至-4.56%，其不良率已从2011年的1.75%上涨至2012年的13.02%，进而上涨至2013年的26.76%。截至2013年末，连云港农商行100万元以上的未决诉讼案件多达273件，涉及诉讼本金11.8亿元，连云港农商行均是原告，其2013年利息回收率仅44%。

连云港农商行的存款增速都在放缓，连云港农商行2013年存款总额为70.6亿元，同比下降15.17%。与2011年数据相比，存款规模已连续两年下降，导致其2013年的存贷比达到108.86%，远高于2011年的71%。

整个农商行的资产质量都在下滑，今年一季度农商行不良余额是2012年一季度374亿元的2.13倍，是2011年一季度299亿元的2.65倍。这一比例高于城商行和大型商业银行，但低于股份制商业银行，今年一季度股份制商业银行的不良余额为1215亿元，是2012年同期608亿元的2.41倍。

除了连云港农商行之外，多家农商行不良率也较高。例如，2013年，安徽望江农村商业银行贷款余额22.9亿元，其中不良贷款余额2.13亿元，不良率接近10%；江苏睢宁农村商业银行2013不良贷款率为4.28%，比年初上升0.48个百分点；安徽泾县农村商业银行2013年不良贷款占比4.10%，比期初上升0.25个百分点。

分析认为，农商行贷款集中度高是一个重要原因，一是行业集中度高，一是地区集中度高，鸡蛋被放在了一个篮子中，风险不能分散，很容易形成大面积坏账。

农商行贷款一般都在本地区，区域范围较小，如连云港农商行则是经济较发达地区；而行业在集中在批发零售、制造业和房地产业。张家港农村商业银行2013年投向制造业的贷款比例高达42.07%；连云港农商行2013年投向批发零售行业的贷款比例高达44.64%。

虽然规模较大的农商行分散程度略高，但集中在房地产、制造业等领域的比重依然靠前。北京农村商业银行2013年房地产行业贷款329亿元，占比13.94%，仅次于占比20.11%的票据贴现；上海农村商业银行2013年涉及房地产贷款395亿元，占比17.96%，仅次于占比18.49%的制造业。

可以肯定随着资产质量的下降，农商行的发展进入恶性循环，其贷款增速也会下降，按照贷款创造存款的原则，其存款也必然显著下降。江苏一家农商行副行长表示：“去年以及今年一季度，贷款违约情况明显增多，银行贷款逐渐变得谨慎。”

以连云港农商行为例，2013年末，连云港农商行贷款总额为76.85亿元，同比仅增长2.48%，这一增速远远低于高达14%的行业平均水平。

央行数据显示，今年第一季度，包括农村商业银行、农村合作银行和农村信用社在内的小型农村金融机构的贷款新增额1597亿元，同比少增加了471亿元；而去年一季度，农村金融机构的贷款同比增加了2068亿元，同比少增加1384亿元。

显然，对于农商行目前的不良资产，在稳定地区金融秩序，进行再贷款和定向降准支持的同时，一定要搞清楚是什么原因造成的，是地区经济系统性下滑造成的？还是贷款违规造成的？是贷款风险控制不力？还是内控薄弱？是公司治理、地方政府一股独大造成的？还是贷款定价等技术性原因等等造成。

如果这些问题解决不了，农商行，包括农合行还有诸多的城市商业银行将再次成为由纳税人填充的无底洞。

我们注意到，监管层对农商行的支持，都是以支持三农为目的的，但是当前的农村金融机构支持三农的贷款力度有多大呢。

从全国数据看，2010年、2011年、2012年全国金融机构涉农贷款分别达11.77万亿元、14.6万亿元和17.6万亿元，呈逐年增长之势；而同期农村商业银行、农村信用社涉农贷款分别为3.9万亿元、4.6万亿元、5.3万亿元，分别占涉农信贷总额的33.34%、31.51%和30.11%，占比却呈逐年下降趋势。农商行对三农的信贷支持，显然是有瑕疵的。

而我们也注意到就在央行对农商行下调村准率2个点的时候，同时，银监会公布的11号文(整顿农村中小金融机构对非标资产的投资)，银监会官员甚至表示放宽涉农银行的贷存比要求。据中金公司的研究报告测算，11号文意味着当前农村中小金融机构非标超标约3000亿元。同业模式这样的金融创新令大量县域信贷资源流向了产能过剩的领域(包括房地产)。

而中国农村正规信贷需求十分旺盛，有借贷需求的家庭比例达到19.6%，但他们的正规信贷可得性仅为27.6%，低于40.5%的全国平均水平。

而我们还注意到，在央行最近两次定向将准中，第一次定向将准2个点的农商行存准率，而农合行只有0.5个点，而两次降准，竟然都没有农村信用社。当然这于农信社法定存款准备金率较低有关，但是其超储率过高也是客观现实，是因为农商行过于激进还是农信社过于保守？

有报道提到，有些农商行的风控机制不够健全，所以容易被有瑕疵的非标业务钻空子。比如项目通不过股份行的风控，而为找农商行出资，项目发起行或融资方会给农商行的相关负责人‘返点’，一个2个亿的项目，返点5‰就是100万，而项目实际风险却由农商行自己承担。在该高层人士看来，类似的利益输送现象在农商行的非标业务中或并不少见，而其操作方式具有较强隐蔽性，监管亦难于认定。

去年债市整顿银行间市场丙类账户的时候就揭示，农村中小金融机构是债券“代持”行为的主要参与者——即给那些进行高杠杆高风险久期投机者提供了资金(或资产负债表)的支持。

在非标业务中，农商行等农金机构常扮演的角色正是出资方。例如在部分信托受益权买入返售业务中，农商行就常作为“乙方”出资，而非标资产的项目则多来自其他机构，并由这些机构打包、安排保函后出售给农商行。

那么以上案例可以揭示，对农商行进行定向支持，是因为其资金缺乏，还是因为其内控薄弱，违规操作，答案显然就要重新考证了。

因此，监管层在进行资金支持的时候，一定要分清责任和问题，对于那些故意违法违规的管理人员要让他们承担责任，而对于经营合规，成绩优异的管理者要有一定的奖励，无论是精神的还是物质的。同时引导或者强制他们合规依法经营，改进目前地方政府一股独大，农商行对地方政府依附性过强，独立性不足的问题。比如，有分析认为，农商行对地方融资平台的支持问题，是其坏账多的一个主要原因。

郎永淳的个人简介如何？

郎永淳，1971年7月23日出生于江苏睢宁，曾任中国中央电视台新闻播音员、主持人。1989年，考入南京中医药大学学习针灸专业，并担任校学生会主席。毕业后，考入中国传媒大学播音系学习。1995年进入央视，开始主持午间节目《新闻30分》，期间多次主持央视大型新闻专题类直播节目。

2011年9月开始在央视《新闻联播》节目担任主播。2015年9月2日，从央视离职。2014年2月14日，郎永淳和妻子吴萍合著新书《爱，永纯》举行发布会。任找钢网高级副总裁兼首席战略官，兼中国互联网协会“互联网+”研究咨询中心副主任。

2017年10月6日，郎永淳因涉嫌危险驾驶罪被朝阳分局依法刑事拘留，10月16日，郎永淳被移送检察机关。2017年11月3日，郎永淳危险驾驶案一审宣判，被告人郎永淳犯危险驾驶罪被判处拘役三个月，并处罚金四千元。2018年1月8日，郎永淳已刑满释放。2018年8月7日，被中广核聘任为“核电科普大使”。

2019年9月20日，郎永淳担任河北传媒学院播音主持艺术专业学科带头人、河北传媒学院艺术硕士硕士生导师。2020年6月5日起担任到家集团首席公共事务官一职。

扩展资料：

个人生活：

郎永淳和妻子吴萍是北京广播学院时的同学。当时，两人同是班级干部，因为工作关系他们常常合作，渐渐地两个人，互相产生好感，都认为对方是自己未来牵手的那个人。

1996年7月，郎永淳和吴萍双双从北京广播学院播音系毕业，两人分别分配在北京和上海，生活在两地。

1997年5月1日，郎永淳与吴萍结婚，婚后生有一个儿子。

2011年，吴萍罹患乳腺癌并出现癌细胞转移，让吴萍去美国休养，已经考上北京知名中学的儿子留学美国，陪伴妈妈。

参考资料来源：百度百科－郎永淳

睢宁西站有没有到江阴的车可以走了吗？

像这个长途客运的话，近段时间还没有，但是新闻上说慢慢的会班次恢复了，所以再等一段时间，最好下载一个网站，可以看一下

盘点央视的女主持人，谁是颜值担当？

      据我所知，央视的女主持人中，李梓萌、董卿、李思思的长相都不错，都属于颜值担当。

      先说一下李梓萌，汉族，中央电视台主持人，《新闻联播》节目主播。1977年7月出生于辽宁沈阳，1996年毕业于北京广播学院（现中国传媒大学）播音系。她的语言风格清脆干练，清晰明快，顿挫有力而不乏弹性，实为央视新晋主播之翘楚。

      接下来说到董卿，她是一位优秀的女主持人，董卿作为央视的老牌主持人，她给大家的印象就是落落大方，并且非常端庄。 连续13年主持央视春晚，成为央视的台柱子。 连续八年被评为央视年度“央视十佳主持人”。连续七年排在央视挂历女主持人中前三甲。她曾经主持的《中国诗词大会》让大家了解到，董卿是一位非常有学识的人，所以董卿让很多观众都非常佩服，她不仅优雅有学识，而且情商非常高，有人说她是央视的颜值担当，不得不佩服董卿确实是集才华与美貌一身的央视著名女主持。

      最后再说一下李思思，她是一位央视美女主持李思思，她是央视综艺节目主持人，可以称为主持人中的后起之秀，最近几年李思思开始主持了央视春晚，有观众说李思思是继董卿之后又一位当家的花旦，她是从2012年至2006年主持春晚，她连续五次担任春节联欢晚会的主持人，可以看出李思思的主持功底是非常好，深受大家喜爱！

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