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京保贝借款利率多少_京保贝

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购物经验
2023-10-20
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BATJ的供应链金融，谁布局得最早？

在消费金融领域，京东白条、支付宝、微信支付、百度钱包...,BATJ早已杀成一片。

百度虽然凭借其在互联网领域的入口优势，汇聚了大量的流量资源，但是最缺乏的其实还是金融场景。而阿里、京东布局金融具有天然的场景优势，而枯销好腾讯基于微信这个超级入口，在金融布局上与阿里的距离逐渐在缩小。

那面对这几年异常火热的供应链金融，BATJ们又是如何布局的呢？

1 B-百度

百度金融成立于2013年，百度在2018年4月宣布旗下金融服务事业群组正式完成拆分融资协议签署，拆分后百度金融将启用全新品牌“ 度小满金融 ”，实现独立运营。

2018年，12月18日，由度小满金融(原“百度金融”)担任技术服务商，重庆魏桥金融保理有限公司作为原始权益人和资产服务机构，中泰证券股份有限公司担任项目安排人及销售机构，天风证券股份有限公司担任计划管理人的 “中泰天风-金保贝供应链金融第1期资产支持专项计划”(以下简称“资产专项支持计划” )发行成功。这也是度小满金融作为技术服务商，首次参与供应链金融ABS发行。

2017年12月23日，极鲜网与百度金融签署了基于供应链金融的合作协议，搭建了一条以百度供应链金融平台为核心，连接极鲜网（供货商与采购商）及第三方资斗宏金机构的合作链条，针对极鲜网上经营状况良好的采购商，根据真实订单业务进行采购融资，同时针对供货商的收款账期提供资金快速回笼，进而扩大平台销售规模，提升了极鲜网对用户的粘度。

在2018年6月8日的百度联盟峰会上，李彦宏正式宣布没铅将对原有金融产品“联盟贷”进一步升级，面向首批进入白名单的联盟伙伴推出大额贷、随时贷等产品，依托百度技术及大数据优势，为百度联盟伙伴提供的及时有效的金融服务，未来也将跳出联盟范畴为更多的中小企业纾解资金难题提供帮助。

2 A-阿里

2018年9月，阿里金融与汇通达深度合作重磅产品之一——面向其乡镇夫妻店贷款产品“汇商贷”上线，一周内放款金额破亿，仅20天不到、累计放款金额达3亿。

“汇商贷”是专面向乡镇夫妻会员店提供资金支持的金融产品，目前覆盖汇通达已进驻的全国19省地区。产品主要以助力乡镇会员店快速稳健发展为目标，帮助其实现多买多卖。

而早在2002年，阿里推出诚信通，开始对商户数据进行量化评估并建立信用评核模型。

2007年，阿里便开始与建行、工行合作推出贷款产品，银行放贷，阿里提供企业信用数据。

2010年，浙江阿里小贷正式成立。同年，阿里巴巴收购深圳一达通，开始中小企业对外贸易提供“外贸资讯”到“外贸交易”一站式服务链条。

2011 年，阿里成立重庆阿里小贷，经特批后开始向全国各地的商户发放贷款，同一年阿里不再和任何银行合作供应链金融服务。

阿里小贷供应链金融的相继开发出阿里信用贷款、淘宝(天猫)信用贷款、淘宝(天猫)订单贷款等微贷产品。相关资料显示，阿里小贷的贷款额度一般为5-100万，期限一般为一年，采取循环贷加固定贷的模式。

2012年到2016年，阿里小贷每年为中小企业提供大量的贷款。由于两家小贷公司资本金有限，同时还要承担花呗、借呗等消费金融的放贷需求，为了解决资金难题，阿里小贷进行了多轮资产证券化项目。

2014年，阿里成立商诚保理基于资金管理结算系统推出出国购物退税保理业务。

2015年6月25日，作为国内首批试点的5家民营银行之一，背靠阿里巴巴旗下蚂蚁金服的浙江网商银行正式开业。日前，网商银行首次公布了开业8个月成绩单：小微企业客户数量突破了80万家，累计提供信贷资金450亿元。

3 T-腾讯

腾讯区块链业务总经理蔡弋戈曾在2018年的“互联网+”数字经济峰会上说：“我们希望利用腾讯的区块链技术，打造新的供应链金融开放平台，从而赋能小微企业，打造普惠金融。”

2018年10月，腾讯在深圳召开媒体说明会，公布了旗下上线的国内首个“供应链金融+区块链+ABS”开放平台，即“微企链”平台。

腾讯的供应链金融模式是将应收账款债权资产与资金对接，实现一体化全线上开放。在资产导入端，通过区块链技术，突破传统“核心企业-一级供应商”的反向保理模式，实现基于真实贸易背景的核心企业和N级供应商的应收账款拆分。

在这个模式中，核心企业作为最终付款人，提供风控抓手。在产品化端，通过银行、券商等机构、公募市场和过桥资金，通过ABS流转资产。目前，微企链上链流转资产超过240亿元，核心企业71家，有多个核心企业+供应商正在交易所储架申报中。

2018年4月，腾讯发布了国内首部《智慧金融白皮书》，并正式对外公布“ 腾讯区块链+供应链金融解决方案”。

2017年12月，腾讯、广东有贝、华夏银行在战略合作发布会上，发布以腾讯区块链技术为底层，打造供应链金融服务平台 “星贝云链”。

4 J-京东

和阿里的路径相似，京东在2012年开始与银行合作试水供应链金融。

2013年，京东便放弃了和银行的合作，开始独立做供应链金融。由于京东是中国最大的自营电商，京东供应链金融的首款产品 “京保贝”是具有互联网特点的供应链保理融资业务。“ 京保贝”是业内首个通过数据集成完成线上风控的产品，使得京东供应商可以凭借采购、销售等财务数据直接获得融资，放款周期短至3分钟。“京保贝”已服务近两千家供应商，得到融资的供应商在京东的贸易量增长超过200%。

2014年，京东供应链金融上线了“ 京小贷 ”。 “京小贷”目前主要服务于京东开放平台商家，极大地改善了小微商家长期面临的融资难、融资成本高的处境。上线一年来，累计为超过3万个店铺开通了贷款资格。

京东供应链金融最新有个很有时代意义的创新产品——动产融资。传统动产融资有三大困局：

一是抵质押物范围小，广大中小企业动产价值难以评估并用来质押;

二是缺乏全国性的、电子化的动产质押登记平台，导致重复质押等风险事件频发;

三是质押方式死板，货物一旦用来融资，流动性将大大降低，不能随着买进卖出自动调整融资额度。

以上问题导致大量中小企业不能被纳入动产融资服务的覆盖范围。京东供应链金融设计了一款可以同时解决以上问题的底层架构，可以通过数据和模型化的方式自动评估商品价值，他们与有“互联网+”特点的仓配企业合作，全面整合了质押商品从生产、运输、存储到销售的全链条数据交叉验证，实现动态质押。这款产品一经推出，就迅速实现单月放贷破亿。动产融资还在向B2B平台采购的经销商提供服务。

基本上，京东供应链金融的创新产品已经在为各类场景、特点的企业服务，覆盖了很多传统融资触达不到的群体。

综上不难看出，阿里和京东在布局供应链金融上拥有更多的场景支撑，供应链金融产品也更为丰富，而腾讯与百度依托其在科技方面的积淀，积极运用包括区块链、AI、大数据在内的科技手段来给出解决小微融资难融资贵的落地方案。

无论布局谁先谁后，当前实力孰强孰弱，相信市场的运行机制总会给我们答案。

文章来源于供应链金融学堂，作者万联学院

京东京保贝常见问题汇总

Q：京保贝的水位是什么？

A：水位=可用额度，可用额度为负时（前台页面显示可用额度为0），表示账户产生负水位，同时第一笔融资进入宽限期

Q：京保贝什么时候出对账单？

A：每月6号，遇到节假日顺延

Q：京保贝如何还款？

A：第一步，线下电汇的方式将还款汇入京保贝的对公账户

第二步，在电脑端京保贝页面进行还款信息的提交，点击【企业入驻】—【企业总览】—【去还款】—【我要还款】。填写线下电汇的还款户名、还款账号及还款金额；点击【立即还款】，提交还款申请，进入还款信息确认页面，确认后点击提交按钮。注：两者缺一不可

Q：京保贝宽限期的影响是什么？

A：若25天期限之内未还清负水位，会导致融资进入逾期

Q：京保贝的宽限期指的是什么？

A：情况一：当客户的可融资额度（水位）为负时，第一笔融资会进入宽限期，如果第一笔融资本金不能覆盖负水位金额，会按时间顺序依次将融资款项进入宽限期，直至覆盖住负水位金额为止。

情况二：当客户融资超过最长融资期限（1年）尚未还清融资本金，该笔融资进入宽限期。

宽限期时间为：25天

Q：京保贝什么时候需要还款？

A：正常状态下，每笔融指族拍资款的期限为1年，如因水位变负，进入宽限期，需要再宽限期结束日之前还清负水位

Q：京保贝签约后什么时候有额度？

A：T+1个工作日

Q：京保贝影响额度的因素是什么？

A：保理商认定的所有应收账款包括采购阶段、入库阶段、结算阶段加总，每个阶段分状态核定比例，如退货、返点、结算天数等

Q：京保贝开票内容是什么？可以修改吗？

A：开票内容：利息、服务费，按实际费用开票，无法修改

Q：京保贝什么时候出息费账单？

A：息费账单的出单日为每月5号

Q：京保贝融资申请成功后什么时候放款？

A：融资申请成功后，系统自唯羡动汇款至您绑定的对公账户，预计放款过程在10分钟左右

Q：京保贝当月不还息费账单会有什么影响？

A：此份已出账单推延累加至下月账单中一起偿还。利息不计复息

Q：京保贝未还本金是0为什么状态显示未结清？

A：说明存在未还清利息或手续费，需要您及时还清

Q：商城订单量大为什么会有京保贝额度低的情况？

A：订单阶段比例很低，穗宽故对额度产生不了影响

京保贝的利息是需要先还上吗？

京保贝还款孙山饥是先还利息，还款则返顺序为：已出账单（上月利息、提前还款手续费（如有）唯李、罚息（如有）），然后才是本金。

京东金融里面的小金库有风险吗

根据京东金融的官方介绍拦腊，把钱转到京东金融小金库里面，不管是理财金账户还是零用钱账户，都相当于向基金公司购买货币基金。

大家都知道货币基金是一种风险很低的团衡亏理财产品，几乎是不会出现亏损的情况，并且京东金融还通过实名认证，绑定手机，支付密码和数字证书等手段确保账户的信息安全，所以把资金转入京东小金库零用钱和理财金账户都是很安全的。

但是大塌神家要是通过京东小金库账户购买了京东金融里面的其他理财产品的话，资金安全情况就要根据购买的理财产品风险而定了。

拓展资料

“小金库”是基于京东账户体系的承载体—网银钱包推出的，目的在于整合京东用户的购物付款、资金管理、消费信贷和投资理财需求。“小金库”将首先服务于京东1亿多的用户，并紧紧围绕京东自身的业务展开。

京东小金库用户把资金转入“小金库”之后，就可以购买货币基金产品，同时“小金库”里的资金也随时可以在京东商城购物。

正式开张

2014年3月28日，京东互联网理财产品——小金库正式上线。

2014年8月18日，京东金融宣布小金库企业版已于8月11日正式上线，该项业务将首先向京东商城POP商户开放，解决短期闲置资金高效利用的问题。与2014年3月份上线的小金库个人版一样，小金库企业版对接的也是鹏华增值宝、嘉实活钱包两款货币基金。起购门槛为0.1 元，无购买上限，赎回支持T+1日到账，无限额限制。

主要功能

“小金库”是基于京东账户体系的承载体—网银钱包推出的，在于整合京东用户的购物付款、资金管理、消费信贷和投资理财需求。“小金库”首先服务于京东1亿多的用户，并紧紧围绕京东自身的业务展开。

京东金融体系形成“闭环”

2013年7月，他将金融事业部独立，形成网银在线、供应链金融、消费金融和平台业务四大板块，随后推出了京保贝和京东白条等互联网金融产品。“小金库”的推出，则是京东进一步深入涉足互联网金融。

“作为京东账户体系的承载体，‘小金库’的上线，是京东在支付环节的整合。京东用户的购物付款、资金管理、消费信贷、投资理财都将整合在“小金库”里，从电商到金融，京东个人账户体系由此形成了完整闭环。

2016年，京东小金库的功能的不断升级迭代，用户可以根据自己的使用习惯选择“京东小金库”在京东商城进行支付。

2019年7月，京东小金库全新升级超级转换功能，实现了货币基金自由切换，让用户拥有更灵活的选择与更高的收益。升级后的京东小金库拥有更丰富的货币基金产品可供用户选择。